- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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ローンの種類はどれくらいあるのか？
一般的なローンの種類
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 教育ローン
- 個人ローン
- クレジットカードローン
- 不動産ローン
ビジネスローンの種類
- 資本調達ローン
- 設備投資ローン
- 事業拡大ローン
- 給料前ローン
- ファクタリング
- 商業ローン
根拠
上記のローンの種類は一般的に知られている種類であり、市場で広く提供されています。
住宅ローンや自動車ローンは一般消費者に人気のある種類であり、多くの銀行や金融機関が提供しています。
教育ローンは大学や専門学校への進学を支援するために提供されています。
個人ローンやクレジットカードローンは個人の消費や購買に利用される一般的な種類です。
一方、ビジネスローンの種類は企業が資金調達や事業拡大のために利用するものであり、多様な種類が存在します。
資本調達ローンは企業の資本を強化するために利用され、設備投資ローンは新たな機械や設備の購入に利用されます。
事業拡大ローンは企業の成長や拡大のための資金を提供し、給料前ローンは企業の従業員に対して給料日前に一時的な資金を提供します。
ファクタリングは企業が売掛金を現金化するための手段であり、商業ローンは商店や小売業者が在庫を購入するために利用されます。
ローンを組む場合、どのような条件が必要なのか？
ローンを組む場合の必要な条件
ローンを組む場合、以下のような条件が必要とされることが一般的です。
1. 収入と安定性
金融機関は、ローンの返済能力を確保するために、借り手の収入とその安定性を評価します。
月々の収入が返済額に見合っているか、また、安定した雇用状況や収入源があるかどうかを判断します。
2. 信用履歴
借り手の信用履歴は、ローン審査の重要な要素です。
過去の債務履行状況や返済履歴が良好な場合、ローン審査が通りやすくなります。
逆に、滞納や債務整理の履歴があると、審査に不利な影響を及ぼすことがあります。
3. 資産の所有
ローンの借り手が一定の資産を所有していることも条件の一つです。
資産は、ローンの担保として利用される場合や、返済能力を裏付ける要素として考慮されることがあります。
4. 負債の状況
借り手の負債の状況も、ローンの審査に影響を与えます。
借り手が既に多くの借入れを抱えている場合、返済能力が低下する可能性があります。
そのため、負債の総額や借入れの割合が一定の基準を超えないことが求められます。
5. 目的や用途
ローンを借りる目的や用途も考慮されます。
例えば、住宅ローンでは物件の評価や抵当権の設定が必要となります。
事業用ローンでは事業計画や予算が求められることがあります。
6. その他の要素
その他、個別の金融機関やローン商品によって異なる条件や要素も存在します。
金利や返済期間、保証人の有無などは、ローンの組み条件として考慮されることがあります。
以上の条件は、個々の金融機関やローン商品によって異なることがあります。
また、これらの条件に基づいて行われるローン審査の具体的な基準や判断は、金融機関の内部ルールや運用方針によっても異なります。
ローンの返済期間はどのくらいに設定できるのか？
ローンの返済期間についての詳細
ローンの返済期間とは
ローンの返済期間は、借入金を返済するための期間のことを指します。
返済期間が長ければ月々の返済額が少なくなりますが、総返済額が増える傾向があります。
一方、返済期間が短ければ月々の返済額が増えますが、総返済額が少なくなる場合があります。
返済期間は、借り手の財政状況や借金の目的によって設定されます。
ローンの返済期間の設定
ローンの返済期間は、以下のような要素によって設定されます。
- 借り手の財政状況：借り手の収入や現在の負債状況に基づいて、返済期間が設定されます。
財政状況が安定している場合、長期の返済期間が設定されることがあります。 - 借金の目的：借金の目的によっても返済期間が異なる場合があります。
例えば、住宅ローンの場合、一般的には長期の返済期間が設定されます。
一方、個人消費者ローンの場合、比較的短い返済期間が設定されることが一般的です。 - 金融機関のポリシー：金融機関は、顧客の返済能力やリスク管理の観点から返済期間を設定します。
また、金利やその他の条件との関連性も考慮されます。
返済期間の一般的な範囲
ローンの返済期間は、以下の一般的な範囲内で設定されることが多いです。
- 個人消費者ローン：一般的には1年から5年程度の期間が設定されます。
- 住宅ローン：一般的には15年から30年程度の期間が設定されます。
- ビジネスローン：一般的には3年から10年程度の期間が設定されます。
ただし、資金使途や条件によってはより長い期間が設定されることもあります。
ただし、これらは一般的な範囲であり、個々の金融機関や契約条件によって異なる場合があります。
ローンの金利はどのように決まるのか？
ローンの金利はどのように決まるのか？
ローンの金利は、一般的には以下のような要素に基づいて決まります。
1. 借り手の信用リスク
金利は、借り手の信用リスクに応じて設定されます。
借り手の信用リスクが高い場合、金利は上昇し、低い場合は金利が下がる傾向があります。
金融機関は、借り手の返済能力や信用履歴などを評価し、リスクを判断します。
2. 市場金利
ローンの金利は、一般的に市場金利と連動しています。
金融機関は、借り手に貸し付ける資金を調達する際に市場から借り入れを行い、その金利を貸し倒れリスクや手数料などを加味して決定します。
したがって、市場金利の動向によってローンの金利も変動することがあります。
3. ローンの種類
ローンの金利は、ローンの種類によっても異なります。
例えば、不動産ローンや自動車ローンなどの特定の目的に使用されるローンは、通常低い金利で提供されます。
一方、消費者ローンやクレジットカードのキャッシング枠などの個人向け無担保ローンは、一般的に高い金利を設定されます。
4. 貸し付け金額と返済期間
一般的に、借り手が借り入れる金額が大きくなるほど、そして返済期間が長くなるほど金利も高くなる傾向があります。
これは、金融機関が長期間にわたるリスクを想定しているためです。
また、返済期間が短い場合、金利は低く設定されることがあります。
5. 金融機関の利益目標
金融機関は営利組織であり、利益を追求することが目的です。
ローンの金利は、金融機関の利益目標に合わせて設定されます。
つまり、金融機関は貸し付けた資金に対して適切な利益を上げたいと考えており、そのために金利を設定します。
これらの要素に加え、ローン金利は金融機関の競争力や市場環境、法律の規制などによっても影響を受けることがあります。
ローンを組む際にはどのような資料が必要なのか？
ローンを組む際に必要な資料とは？
個人ローンの場合
個人がローンを組む際には、以下のような資料が必要とされることが一般的です。
- 本人確認書類：パスポート、運転免許証などの公的な身分証明書が必要です。
- 収入証明書：給与明細や源泉徴収票、確定申告書など、収入を証明する書類が必要です。
- 雇用関係証明書：勤務先からの雇用状況を証明する書類が必要です。
- 借入金返済証明書：過去の借入金の返済状況を証明する書類が必要です。
- 資産証明書：預金通帳や株式の保有証明など、個人の資産を証明する書類が必要です。
これらの資料は、ローン契約申し込みの際に提出する必要があります。
ただし、金融機関やローン商品によって必要な資料や条件は異なる場合がありますので、具体的なローン商品における要件を確認することが重要です。
法人ローンの場合
法人がローンを組む際には、個人と異なる資料が必要とされることが一般的です。
- 法人設立登記簿謄本：法人の登記情報を証明する書類が必要です。
- 最新の財務諸表：最新の資産・負債・損益計算書など、法人の財務状況を証明する書類が必要です。
- 取引先情報：法人の主要取引先や取引実績を証明する書類が必要です。
- 役員の履歴書：役員の経歴・職歴を記載した履歴書が必要です。
- 役員の本人確認書類：役員の身分証明書が必要です。
これらの資料に加えて、その他の要件や条件が金融機関によって設けられている場合もあります。
具体的なローン商品における要件を確認しましょう。
根拠：ローン契約に必要な資料は金融機関の審査基準や法律によって決められています。
個人の場合、情報の確認や借り手の信用度を判断するために個人情報や収入状況を証明する書類が必要です。
法人の場合は、経営状況や取引実績を把握するために財務諸表などが必要とされます。
これらの要件は金融機関のリスク管理や融資判断のために設けられており、借り手としての信用性を評価する手段として使用されます。
まとめ
過去の債務履行状況は返済能力や信用性を示す指標となります。
借入金返済履歴やクレジットカードの利用履歴などを通じて、借り手の信用性を評価します。
3. ローンの目的
ローンを組む目的によって、金融機関が要求する条件が異なる場合があります。
例えば、住宅ローンの場合は物件の評価や頭金の有無などが重要な要素となります。
自動車ローンの場合は車の評価や頭金の有無、利用する車種などが考慮されます。
そのため、ローンを組む目的に合わせて必要な条件が異なることがあります。
4. プロフィール
借り手の年齢、職業、勤続年数などのプロフィールもローン審査に影響を与える要素です。
資本調達ローンなどのビジネスローンの場合は、企業の経営状況や事業計画なども考慮されます。
個人の場合も、プロフィールが審査に影響を与えることがあります。
5. 保証人や担保
借り手が信用面で不安がある場合、金融機関は保証人や担保を要求することがあります。
保証人はローンの返済保証をする人であり、担保はローンの債務保証のために提供される財産や資産です。
これらの要素がローンの審査において重要となる場合があります。
注意：ローンの組むための条件は金融機関や個別のローン商品によって異なる場合があります。具体的な条件については、各金融機関やローン商品の公式ウェブサイトや専門家に相談することをおすすめします。
